2017年贷款基准利率表及房贷车贷政策解读

2017年贷款基准利率经历了央行两次调整，直接影响着房贷、车贷和企业经营贷款。本文整理央行发布的完整利率表，对比商业贷款与公积金贷款差异，解读首套房优惠政策变化，特别提醒大家注意当年9月起房贷额度收紧的新规。文章还会教您如何根据基准利率计算实际还款金额，并分析不同贷款类型的选择技巧。

一、贷款基准利率到底是个啥？

咱们先搞明白这个专业名词啊。基准利率就是央行给商业银行定的"指导价"，相当于贷款市场的"定价锚"。不过啊，银行实际操作时会在基准利率基础上浮动，比如2017年首套房经常能见到基准利率打9折的情况。

这里有个容易混淆的点：公积金贷款并不直接参照基准利率，而是执行单独制定的公积金贷款利率。比如2017年五年以上公积金贷款利率一直稳定在3.25%，比商贷低差不多两个点呢。

二、2017年利率调整全记录

这一年利率调整其实挺有意思的，我给大家捋一捋时间线：

1月1日：沿用2015年降息后的利率，五年以上贷款基准4.9%
3月16日：传出要收紧房贷的风声（这个后面细说）
9月23日：虽然没有调整基准利率，但多家银行取消利率折扣

注意啊，10月8日之后申请贷款的朋友，银行开始严格执行"认房又认贷"政策。举个例子，小王之前在老家有房贷记录，现在想在上海买房，就算首套房贷款还清了，再贷款也得按二套房利率计算。

三、各类贷款实际执行利率

直接上干货，这是大家最关心的部分：

1. 住房贷款：
首套房：基准利率4.9%（优质客户可打9折）
二套房：基准上浮10%起，最高见过上浮30%的案例
公积金贷款：5年以上3.25%雷打不动

2. 消费贷款：
车贷普遍在基准利率上浮20%左右
装修贷要注意！很多银行是固定利率，跟基准利率调整无关

3. 企业经营贷：
这里有个小门道，小微企业可以申请基准利率下浮的政策优惠。不过得满足三个条件：成立满两年、纳税记录良好、贷款用途明确。当时很多老板都靠这个政策省了不少利息钱。

四、利率变化对还款的影响

咱们算笔账就明白了。以100万房贷为例：
按基准利率4.9%贷30年，月供约5307元
如果利率上浮10%，月供直接涨到5609元
要是能拿到9折利率，每月少还近300块

不过要注意！已经放款的房贷利率调整要分情况：选择固定利率的就按合同执行，浮动利率的一般次年1月1日调整。所以2017年底那些利率上浮的朋友，到2018年元旦后月供才会变化。

五、这些坑千万别踩

根据当时踩过雷的客户经历，给大家提个醒：
1. 别轻信"包办低利率"的中介，很多是PS假合同
2. 利率优惠有时限，我见过签完合同利率上调的案例
3. 二套房贷找小银行可能有惊喜，某城商行当时偷偷执行过基准利率
4. 提前还款违约金要问清楚，有的银行收剩余本金的2%

最后说句实在话，虽然2017年的利率政策已经翻篇了，但了解这些历史数据对现在贷款还是有参考价值的。毕竟银行风控政策有延续性，很多审核标准都是从那时候开始形成的。建议大家收藏这份利率表，说不定哪天帮得上忙呢。