哪些贷款会上征信？这10类常见借款必须了解

最近很多朋友都在问，自己申请的网贷会不会影响征信记录？其实不同类型的贷款机构对接征信系统的情况差异很大。本文将详细解析银行贷款、消费金融、网贷平台等10类常见信贷产品与征信系统的关联，教你如何判断借款是否上征信，并分享维护良好信用记录的实用技巧。文章最后还会告诉大家查询个人征信报告的官方渠道，记得看到最后哟！

一、先搞懂什么是征信系统

说到贷款上征信，咱们得先明白这个"征信"到底是个啥。简单来说，就像每个人在银行系统里的"经济身份证"，记录着你所有的借钱还钱历史。现在国内主要是央行征信和百行征信两大系统在运作，前者管传统金融机构，后者管互联网金融。

举个例子，上周邻居老王想申请房贷，结果银行说他去年有笔网贷逾期了。老王这才知道，原来自己在某消费金融平台借的钱早就上征信了。所以说啊，借款前务必确认放款机构是否接入征信系统，这可比利息高低重要多了。

二、这些贷款100%会上征信

根据最新监管要求，下面这6类贷款机构必须接入央行征信系统，他们的借款记录会直接影响你的信用评分：

1. 所有商业银行贷款（包括四大行、城商行等）
2. 信用卡透支消费
3. 持牌消费金融公司（马上消费、招联金融等）
4. 汽车金融公司车贷
5. 政府背景的助学贷款
6. 公积金住房贷款

特别提醒下，现在很多银行的信用贷产品虽然审批快，但每申请一次就会多一条查询记录。上个月我同事就因为半年内申请了3次不同银行的信用贷，结果房贷被要求提高首付比例，这个教训大家要记牢。

三、这些情况可能上征信

除了上面说的这些，还有4类贷款需要特别注意：

7. 部分互联网银行（微众银行、网商银行）
8. 接入百行征信的网贷平台
9. 担保公司提供的联保贷款
10. 地方小贷公司（各地政策不同）

这里有个小窍门：在申请借款时，注意查看《个人征信授权书》。如果协议里明确写着要查询央行征信，那这个贷款铁定上征信。像某呗虽然升级服务后会接入征信，但普通消费暂时还没影响，这个要分清楚。

四、不上征信的贷款存在吗？

现在市场上确实还有不上征信的贷款，主要集中在两类：

• 民间私人借贷
• 部分未接入征信系统的小贷公司

不过要提醒大家，这些机构虽然不上征信，但逾期可能会面临暴力催收。去年有个读者借了某714高炮平台，结果通讯录被爆，工作都差点丢了。所以啊，借款还是要找正规渠道。

五、维护信用记录的3个诀窍

1. 每月设置还款闹钟，提前2天转账
2. 控制贷款申请频率（建议半年不超过3次）
3. 每年免费查2次征信报告，及时修正错误记录

有个粉丝的做法值得借鉴：他专门办了张银行卡做还款专用，每个月发工资就往里转固定金额。这样既不会忘记还款，又能强制储蓄，一举两得！

六、怎么查征信报告最靠谱

推荐两个官方渠道：
1. 央行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）
2. 指定银行网点的自助查询机

注意那些第三方APP查征信的，很多会偷偷收集你的个人信息。上周还有新闻曝光某APP违规留存用户资料，大家千万别中招！

看完这篇文章，相信大家对哪些贷款上征信应该心里有数了。最后唠叨一句：信用积累需要五年，毁掉只要一次逾期。借款前多想想后果，量力而行才是王道！如果还有不清楚的，欢迎在评论区留言讨论~