房子抵押贷款需要什么条件？这5大要求必须满足

想用房子办理抵押贷款，但总担心自己不符合条件？别着急！这篇干货将详细拆解房产抵押贷款的五大核心要求，从产权归属、借款人资质到贷款用途限制，手把手教你避开申请雷区。文中还会穿插银行审核的“潜规则”，帮你提高贷款成功率！

一、房子必须“干干净净”，产权清晰是底线

首先啊，咱们得说说这个房子的产权问题。银行最怕什么？就是抵押的房子产权不清晰！必须要有红本房产证，像小产权房、没还清房贷的房子，这时候银行就会皱眉头了。

比如说，你拿还在按揭的房子去抵押，这时候得先找原贷款银行办理解押。不过现在有些银行能办“二押”，就是房子剩余价值还能再贷一次。但这得看当地政策，而且利率可能更高。

对了，如果房子是夫妻共同财产，哪怕房产证只写了一个人的名字，必须双方都签字同意！去年有个客户就是自己偷偷抵押了婚房，结果被老婆发现闹到银行，最后贷款直接被叫停...

二、年龄别踩红线，身份证明要齐全

银行对借款人年龄卡得挺严的，一般要求18-65周岁。超过60岁的话，有些银行会要求子女做共同借款人。我遇到过一位58岁的阿姨想贷款创业，最后用儿子名义做主贷人才办下来。

材料准备方面，身份证、户口本、婚姻证明这三样是铁打不动的。离婚的朋友注意了，得带离婚协议明确房产归属。上次有个客户离婚三年没更新户口本，结果婚姻状态显示已婚，白白多跑了两趟。

三、信用报告不能有“硬伤”

说到征信，这可是银行最看重的！近两年不能有“连三累六”的逾期记录（连续3个月或累计6次）。有个做餐饮的老板，疫情期间信用卡忘了还，虽然只有2次逾期，但银行还是把他的利率上浮了0.5%。

现在有些银行开通了征信修复通道，如果是特殊原因导致的逾期，比如疫情期间被隔离，提供证明材料有机会通过人工审核。不过千万别相信网上那些“洗白征信”的广告，都是骗人的！

四、收入证明要“会说话”

银行怎么判断你能不能还钱？主要看工资流水、经营证明、其他资产这三板斧。上班族记得准备近半年的银行流水，要是每月工资才8000，却要贷300万，银行肯定觉得风险太高。

自己做生意的朋友，提供营业执照和纳税申报表更管用。去年有个开装修公司的客户，把支付宝流水打印了足足50页，结果银行只认对公账户流水，差点耽误事。

五、贷款用途千万别“踩雷”

最后这个可是红线！不能用于炒股、买房、赌博等投资行为。现在银行查得特别严，要求提供购销合同、装修报价单等证明材料。有个客户把贷款挪去付首付，结果被银行抽贷，房子差点被拍卖。

如果是用于企业经营，准备采购合同、经营场地租赁合同会更保险。建议做好资金使用规划，别等到银行要查流水了才临时抱佛脚。

看完这些条件，是不是心里有底了？其实各家银行的具体要求会有差异，比如有的接受车产作为辅助资产，有的只看房产价值。最好提前咨询3-5家银行，对比利率和还款方式。如果征信有瑕疵或者收入证明不足，也可以考虑找担保公司，不过要多付0.5%-1%的服务费。

最后提醒大家：抵押贷款是把双刃剑，务必量力而行！别光盯着能贷多少钱，更要算清楚自己能不能按时还。毕竟房子可是咱们安身立命的根本啊！