贷款需要什么证件?一文看懂各类贷款必备材料清单
申请贷款时最头疼的就是准备材料了吧?咱们这篇就掰开了揉碎了说清楚,从个人身份证到特殊贷款需要的证明文件,把银行、网贷平台要的材料都列明白。特别是不同贷款类型需要的证件差异,像是房贷车贷这些大额贷款,还有常见的信用贷、经营贷,都会分开说明。记得看到最后有准备材料的小技巧,帮你少跑两趟冤枉路。
一、基础证件就像"入场券"
首先说必须准备的"老三样",这跟咱们去办事大厅办业务差不多。身份证必须是有效期内的原件,有些银行还会让你多复印两份。户口本要带整本哦,特别是户主页和本人页,之前有客户只带了个人页被要求重新跑一趟的。
婚姻状况证明很多人会忽略,比如离婚的要带离婚证或法院判决书。我见过最夸张的情况是,有位大哥离异十年没更新户口本,结果婚姻状态还显示已婚,差点影响贷款审批。对了,如果是未婚的话,部分银行会让你签个单身声明。
二、收入证明决定你能借多少
上班族记住这三个材料:近半年工资流水(要银行盖章的那种)、单位开的收入证明、还有劳动合同。有个误区要提醒,很多自由职业者拿微信支付宝流水去申请,结果被拒了。正规机构只认银行流水,平时记得把收入转到银行卡里。
个体户老板们注意啦,除了营业执照,还要准备近一年的对公账户流水和纳税证明。去年有个开餐饮店的老客户,就是因为缺了食品经营许可证,经营贷拖了两个月才批下来。
三、资产证明是加分利器
有房有车的朋友别藏着掖着,房产证、车辆登记证这些都能提高贷款额度。特别是申请抵押贷的时候,上周刚帮客户处理过,他拿学区房作抵押,利率直接比信用贷低了1.5%。
存款理财也别忘记,定期存单、基金持仓证明都有用。记得有个案例,客户把200万国债凭证给信贷经理看,本来30万的额度直接提到80万,这就是资产证明的威力。
四、特殊贷款要"对症下药"
房贷是最麻烦的,除了前面说的那些,还要购房合同、首付款凭证,如果是二手房还得有评估报告。去年楼市政策收紧那会儿,很多客户因为流水不够月供两倍被卡住,这时候提供其他资产证明就特别关键。
车贷相对简单些,但要注意购车合同和首付证明必须齐全。有个朋友图省事没让4S店开发票,结果贷款审批耽误了半个月。经营贷的话,除了营业执照,最好准备经营场所租赁合同,还有近三年的财务报表。
五、避开这些材料准备的大坑
先说个真实教训:上个月有个客户把身份证复印件拍得模糊不清,结果被要求重新提交耽误了放款时间。所有材料复印件要清晰,最好用扫描件。还有个常见问题是证件过期,特别是营业执照,记得提前三个月续期。
重点提醒自由职业者,如果没有固定收入证明,可以准备项目合同和完税证明。之前帮自媒体从业者办贷款,就是用甲方合同和平台收益流水通过的审批。最后记住,所有材料最好提前准备个文件袋,分门别类放好,别像上次那个客户把结婚证和购房合同混在一起,急用的时候找不到。
总结下,贷款要准备的证件主要分身份证明、收入证明、资产证明三大块,不同贷款类型再加特定材料。建议提前打银行客服电话确认清单,或者找专业顾问帮忙整理。现在很多银行支持线上预审,先把材料拍照上传看看缺不缺,免得白跑一趟。把这些准备齐全了,贷款审批就能顺利很多啦!
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