二次抵押贷款哪家银行好？5家主流银行办理攻略

想要办理二次抵押贷款却不知道哪家银行合适？本文从申请条件、利率范围、办理流程等角度，对比分析工商银行、建设银行、招商银行等5家主流银行的特色方案。详细解读不同银行的审批重点，帮你避开评估费陷阱，掌握额度计算技巧，最后还会揭秘3个提升通过率的小窍门，手把手教你选对银行办二押。

一、搞懂二次抵押贷款的基础门道

所谓二次抵押，简单说就是在已有房贷的情况下，把房子剩余价值再抵押一次。比如你2015年买的房子市价500万，当时贷款200万，现在还剩150万没还清。如果现在评估价涨到600万，理论上可以再贷出（600万×70%）-150万270万左右。不过这里要注意，不同银行的抵押率差异挺大，有的给到7成，有的只能给5成。

办理二押有个重要前提：必须拿到原贷款银行的同意书。有些朋友可能遇到过这种情况，原贷款银行死活不肯盖章，这时候可能需要考虑转按揭。不过现在很多银行推出"顺位抵押"业务，不用原银行同意也能办，这个后面会具体说到。

二、这5家银行的二押方案各有千秋

1. 工商银行——国企背景利率低
年利率4.35%起，最长10年，适合公务员、事业单位这类稳定职业。他们特别看重征信报告，近两年有连三累六的直接拒单。有个客户王先生去年申请时，就因为信用卡有次忘记还款被拒了，后来补开非恶意逾期证明才通过。

2. 建设银行——评估价给得高
评估价通常比市场价上浮10%，适合需要高额度的客户。但要注意他们的手续费清单：评估费按0.2%收，还有500元抵押登记费。上周刚帮客户李姐算过账，200万的评估价要多交4000块评估费，这钱花得肉疼。

3. 招商银行——线上审批速度快
从申请到放款最快7个工作日，特别适合急用钱的情况。不过他们要求房子必须是一线城市核心地段，像郊区或者房龄超20年的老房子基本没戏。手机APP能实时查看进度这点确实方便，但建议上午10点前提交材料，系统审核效率更高。

三、避开这些坑少走冤枉路

别被"低息"广告忽悠，很多银行宣传的利率都是针对优质客户的。上周有个客户张总，看到某城商行广告写着3.85%，结果实际批下来要5.2%，因为他的公司流水不符合"日均存款50万"的隐藏条件。

记得提前打征信报告自查，现在手机银行都能申请电子版。重点看信用卡使用率和查询次数，有个客户半年被查了12次征信，直接被银行风控系统拦截。

还有评估公司选择权，其实可以自己找银行认可的机构。某股份制银行的客户经理私下说，他们合作的三家评估公司里，中环评估给的数值通常最理想。

四、3招教你选对银行

第一招：比价要算总成本。把利息、手续费、担保费打包计算，像民生银行虽然利率低0.5%，但要交1%的融资顾问费，实际可能更贵。

第二招：看资金使用期限。如果是短期周转（1-2年），选中国银行的中银E贷产品，随借随还更划算；要是用5年以上，邮储银行的等额本息方案月供压力更小。

第三招：优先考虑业务熟悉的客户经理。上周帮客户对接的浦发银行王经理，直接指出客户流水中的退税金额可以计入收入，成功多批了30万额度，这种专业度真的省心。

最后提醒大家，二押贷款毕竟是把房子再次抵押，还款能力评估一定要做扎实。最好准备两份收入证明，保留6个月以上的备用金，遇到突发情况才不会被动。现在就去整理下房产证、征信报告、收入流水这三样核心材料，选对银行早日搞定资金周转吧！