网贷有哪些类型？这10种常见网贷你一定听过！

说到网贷，很多人可能第一反应就是手机里弹出来的各种借款广告。其实网贷的范围比我们想象的要广得多！这篇文章就带大家扒一扒那些藏在手机App、购物平台甚至银行服务里的网贷类型，顺便聊聊怎么区分正规平台和套路贷。咱们会从常见的消费金融、P2P借贷到电商分期这些场景入手，帮你搞清楚哪些贷款属于网贷范畴，还会提醒你注意贷款利率陷阱和征信影响这些关键点，记得看到最后哦~

一、先搞明白什么是网贷

其实网贷这个词吧，字面意思就是通过网络完成的贷款。不过这里有个误区——不是所有线上申请的贷款都叫网贷。比如你在银行官网申请房贷，虽然也是线上操作，但本质上还是传统银行贷款。真正的网贷通常指非银行机构通过互联网技术直接撮合资金需求的借贷行为，最大的特点就是申请快、到账快、门槛低。

二、这10类贷款都算网贷

现在咱们进入正题，下面这些常见的借款渠道，其实都属于网贷的范畴：

1. 消费金融公司产品
比如马上消费金融的“安逸花”、招联金融的“好期贷”，这些持牌机构推出的线上信用贷，年化利率一般在18%-24%之间，比银行高但比民间借贷规范。

2. P2P转型后的助贷平台
虽然P2P行业清退了，但像陆金所、宜人贷这些平台现在转型做机构资金对接，仍然属于网贷。不过现在这类平台更重视风控，不会像以前那样随便放款。

3. 电商平台分期服务
京东白条、花呗分期、苏宁任性付这些，本质上都是平台垫付资金的消费贷。注意！哪怕你只是买个手机分3期，也算使用了网贷服务。

4. 短视频平台借贷广告
刷着抖音突然弹出“点击领取20万额度”的广告，这类由中融小贷、三六零小贷等机构提供的贷款，都属于典型的网贷产品。

5. 银行系线上信用贷
没想到吧？其实像微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷，虽然背靠腾讯和阿里，但因为完全通过互联网展业，也被归类为网贷。

三、怎么判断自己用的算不算网贷

这里教大家三个判断技巧：一看放款机构是不是银行，二看申请渠道是不是纯线上，三看是否需要抵押担保。比如你在支付宝借呗借钱，虽然放款方可能是重庆蚂蚁小贷，但这就是典型的网贷；而通过手机银行申请的工行融e借，虽然也是线上操作，但属于银行信用贷款。

另外要注意的是，凡是接入了央行征信的网贷，都会在信用报告上显示“小额贷款公司”或“消费金融公司”记录，这和银行贷款的“XX银行”标注有明显区别。

四、网贷的优缺点大盘点

先说优势：申请流程确实方便，有时候从填写资料到放款就10分钟，急用钱的时候很救命。而且很多平台会给出弹性额度，用一次后额度还可能提升。

但缺点也很明显：首先利率普遍高于银行贷款，有些平台用日息0.05%这种宣传话术，实际年化可能超过18%；其次是容易养成过度消费习惯，看到额度就想用；最麻烦的是，频繁申请网贷会导致征信查询记录过多，影响后续房贷车贷审批。

五、使用网贷的注意事项

如果你确实需要用到网贷，记住这三个原则：优先选择持牌机构（可以在银监会官网查备案）、仔细计算实际利率（别被日息宣传误导）、控制借款次数（建议每月不超过2次）。另外，遇到要求提前交保证金的一律拉黑，正规平台不会这么操作！

对了，最近很多骗子冒充知名网贷平台客服，说什么“账户异常需要转账解冻”，这种都是老套路了。记住，任何放款前收费的都是诈骗，千万别上当！

六、这些情况建议别碰网贷

虽然网贷用起来方便，但如果你遇到这些情况，建议先缓缓：正在申请房贷/车贷（银行看到网贷记录可能拒贷）、没有稳定收入来源（容易以贷养贷）、已有3笔以上未结清网贷（负债率过高）。实在急需用钱，可以试试银行的线上快贷产品，利率起码能低5-8个百分点。

总之，网贷就像把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好可能掉进债务深坑。关键还是得理性评估自己的还款能力，别被“秒批”“免息”这些字眼冲昏头脑。看完这篇，你应该能分清哪些贷款属于网贷了吧？如果还有搞不懂的，欢迎在评论区留言讨论~