住房公积金贷款还款方式及流程详解

还在为公积金贷款怎么还款发愁？这篇文章用大白话告诉你5种常见还款方式，手把手教你怎么选最划算！从等额本息到提前还款注意事项，再到逾期补救方法，帮你避开所有坑。文末还附赠3个优化还款的实用技巧，看完马上能用！

一、住房公积金贷款有哪些还款方式？

说到还款方式，很多小伙伴第一反应就是等额本息和等额本金。不过其实啊，公积金贷款还有组合还款这些新玩法。咱们先来掰扯掰扯最常见的两种：

1. 等额本息还款：每个月还的钱数固定，刚开始利息占大头。比如贷100万30年，月供差不多4352元。这种适合收入稳定的上班族，记性不好的人用这个最省心。

2. 等额本金还款：每月还的本金固定，利息越来越少。第一个月要还5486元，之后每月少个7、8块。适合现在赚得多，未来可能有大额支出的人。

对了，有些银行还能选按月调息或者按年调息。不过要提醒大家，选之前一定要算清楚，别光看广告说能省利息就冲动决定。

二、怎么选到最合适的还款方式？

前几天有个读者问我，月入8000该选哪种方式。其实这个得看具体情况：

如果你是公务员、教师这类铁饭碗，等额本息挺合适。但要是打算5年内换房，可能等额本金更划算

家里有老人要赡养或者准备要小孩的，建议选前期压力小的方式。别忘了，孩子奶粉钱可比房贷涨得快！

重点来了：一定要拿银行提供的还款计划表仔细对比。有些银行业务员为了完成指标，可能会推荐不适合你的方案

三、提前还款真的划算吗？

去年我表弟非要提前还贷，结果被收了违约金。这里给大家提个醒：

1. 大多数银行要求还款满1年才能提前还，否则要交1%的违约金。比如还有50万贷款，就得白交5000块

2. 提前还款次数有限制！有些银行每年只能还2次，每次最少还5万。别等到要用钱的时候才发现还不进去

3. 需要准备的材料可不少：身份证、借款合同、最近半年的还款记录，缺一不可。最好提前1个月预约，别跑冤枉路

四、不小心逾期了怎么办？

上个月同事小王忘还贷款，结果征信出了污点。遇到这种情况千万别慌：

发现逾期当天马上补救，大多数银行有3天宽限期

如果已经上征信了，可以试着写非恶意逾期说明。不过这个要看银行脸色，成功率大概五五开

重点中的重点：连续3个月逾期或累计6次，银行有权要求你一次性还清所有贷款！这可不是闹着玩的

五、3个银行不会告诉你的还款技巧

最后分享点干货，这些窍门能帮你省下不少钱：

1. 把还款日定在发工资后3天，既能避免逾期，又能多赚几天活期利息

2. 公积金账户里的钱别闲着，办理月冲还贷业务，相当于用公积金自动还款

3. 每年1月1日记得查利率，要是基准利率下调了，记得找银行调整还款计划。我就见过有人因为这个每月多还300块

看到这里，相信你对公积金贷款还款已经门儿清了。不过每个城市政策不太一样，建议办理前打12329公积金热线再确认下。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复的~